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二清合规,电商切莫轻视

 

我身边认识很多朋友创业,尤其是在疫情的影响下,传统企业自建电商平台的也比比皆是。有些人做得很成功,一年收入几百万,上千万的,也有不少。

二清合规,电商切莫轻视

但最近这几年,听到在二清上栽跟头的案例越来越多。有朋友被抓进去了,有朋友被罚款了。比如拼多多前年也遇到了资金合规风险,他们花了很大力气去收购支付牌照以赢求合规,坦白说,拼多多合规后,出来宣传的腰板也硬了,牛逼也敢吹了,还是合规好,合规后才可以理直气壮地宣传自己。

那么为什么有些创业者总觉得二清这事离自己很远,总觉得自己只要谨慎行事,监管机构就不会查到自己。直到监管被找上门,才开始惊慌。

简单说几点。

1.监管大数据越来越熟练

电商平台只要未取得支付牌照,私自对交易资金进行“二次清算”的,都会被纳入监控。尤其是交易量稳定且交易规模越来越大的平台,被纳入监管的概率更大。

此外,很多人觉得自己用微信,用支付宝收账,不进平台就没事,谁说微信支付,支付宝是法外之地的,一样属于监控范畴。

纳入监控不代表一定会排查,但任何时候被排查,也不要觉得很意外。

2.二清严重的将被追究刑事责任

有不少人对二清的认知有限,却不知一旦二清和虚拟交易产生联系,很有可能会触及刑法,所知已经不止一例。

2019年1月,根据最高人民检察院、法院关于《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,非法从事资金支付结算业务(虚拟支付结算业务、套现等行为)受刑事处罚。

千万不要以身试法。因为对支付业务不了解,如此以身试法是非常不值得的。

3.外部的二清解决方案存在一定的条件,需要认真甄别

市场上有很多持牌机构推出了对应的二清解决方案,方案主要的特点在将平台交易资金进行“保护”,如备付金账户。且对每笔交易进行快速划付,常见的就是代收代付业务。但事实上作为平台方,对资金依然具备一定的管控力,持牌机构仅作为资金存储方,商户的结算规则依然握在平台手中,事实上并没有真正的起到监管效果。

所以一定要谨慎选择,这里给大家一点建议,就是资金存管虽然是比较有效的方法,但要搞清楚分账是“前分账”还是“后分账”,这个节点要拿捏好。

4.理解责任追溯很重要

很多人认为当前没事就是没事,很多人总觉得公司再发展一些就正规化,以前的问题就不存在了。

我最近知道的案例是几年前曾经搞虚拟交易、高额返利和违规二清清结算,但最近被监管查出来判进去了。

二清是有责任追溯的,清查能力在可见的未来是越来越强,如果某一天监管来问你过去的资金交易问题,你是否都解释清楚?

当然,不是说所有的资金交易都会被追溯,但如果你目标远大,对自己公司的未来有较高预期,我希望你这个问题真的要重视起来。尽快合规,尽快安全。

5.解决二清,与专业人士沟通

首先包括专业的财务中介,律师,也包括监管的工作人员。

不要觉得监管部门的人一出现就是你的麻烦,早沟通总比晚沟通好。通常,监管部门追求的目标是合规,对企业一时遇到的困难或者需要发展的诉求,在一定的范围内是可以给予理解的,你诚实点,态度良好,人家也不是非要把你怎么样。但这里注意的是,一旦碰了红线,就没商量了,你一定要知道红线是什么。

具体监管政策是什么?搞清楚央行217号文、281号文、296号文的具体目的和落实,及时和有关部门沟通,正如前文所述,一些存在模糊性的内容是不能在线上公开讲的,但私下很多交流是可以提及的。

不要等出事的时候,被监管找上门的时候,才想起来去沟通,去找专业人士,尽早沟通,尽早评估风险,尽早做二清合规。

还有就是监管部门仅对业务进行判断,并不会给你实质性的解决。解决是需要技术支撑的。在二清合规领域,MallBook算是做得最早的一家,也是提供全方位的支付结算解决方案的服务商。能够针对电商平台的业务场景,提供资金记账、分账、对账、管账、清算等,可快速解决平台在发展过程中的二清问题。

大体这些,如果你认识很多平台创业者,或者你也在参与一些平台创业项目,我相信你也知道很多触目惊心的案例。

肯定有些读者会说,哪那么多废话,合规解决二清不就完了,有些企业家不老实,就应该如何如何。但事实上是,许多平台老板会因为各种原因无法真正地将二清合规落地下来,不信你可以问问你周围做这行的朋友。

整理:李萍律师团队

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