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电商行业:快速奔跑的二清合规之年

 


2020年被称作电商行业的转折之年,从2020年下半年开始,二清监管趋严,资本市场日渐趋冷。尽管大环境下投资遇冷,但回顾2020,电商因其固有的逆周期属性,加上疫情的肆虐,在外部环境越发寒冷的情况下仍孕育着新机会。而且同时在政策的严监管下以及市场的淘汰下,全行业也将开始基于合规的前提,进入发展成熟期的大浪淘沙阶段。资金加速流向头部领域,一路快速发展的电商行业,开始进入存量博弈和强者恒强时代。

2020年度电商行业:快速奔跑的二清合规之年

然而,强者的博弈不能离开合规,尤其是在监管趋严的今天,更是如此。

2020年,号称国内第九大电商平台的易网购就因“购物返现”套路,集资超过260亿,最终资金暴雷,老板跑路,商家投诉无门,造成非常恶劣的市场影响。

郑州本地生鲜电商品平台菜篮子也因违规预付卡充值业务,且资金无法正常提现,最终平台被列入被执行黑名单。

同年国内头部几家知名互联网保险平台,水滴互助、相护宝也因资金合规问题相继被有关部门约谈整改。

大平台亦如此,更别说绝大部分中小平台了,事实上,许多电商平台在二清问题上,目前还完全处于裸奔状态。

二清会带来哪些危害?

一是平台集中收款,资金滞留平台,形成事实上的“资金池”,当“资金池”达到一定规模,容易造成系统性资金风险;

二是无证机构向平台入驻商户清算交易资金,游离于监管体系外,无法保证平台提供的交易信息的真实性,有可能存在伪造、变造交易信息,套取商户和用户资金的行为;

三是部分线上平台型机构为支付便捷,违规存储持卡人的敏感信息,造成银行卡信息和金融消费者信息泄露的风险。

电商平台该如何解决二清?

关于二清,切实可行的方法是借助资金存管。将在途资金引入到银行进行封闭式管理,银行具备清结算能力,可自动对交易资金进行分账,避免平台挪用的风险。

MallBook 与多家银行机构有深度的合作,共同创设出二清解决方案。无论是社交电商、母婴电商、在线医疗还是其它业态,都可以借助MallBook对交易资金进行有效管理。提高结算效率,通过银行对平台信息流和资金流的管理,加强风险控制,促进合规经营。目前,标准二清解决方案为标准API接口输出,为企业缩短实施周期,提高系统稳定性。


整理:李萍律师团队

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